1. Is er genoeg geld om uit te lenen aan de melkveehouderij ten opzichte van het aantal aanvragen?

In principe is er genoeg geld voor de melkveehouderij, alleen zijn de tarieven anders dan twee jaar geleden. De vraag overtreft het aanbod. Maar als er een goed ondernemingsplan ligt, met voldoende toekomstperspectief, dan is financiering altijd mogelijk. De banken hanteren op dat punt geen andere criteria dan vóór de crisis.

2. Welke criteria gebruikt u voor de beoordeling van een financieringsaanvraag?

Behalve naar de financiële kengetallen (beschikbare middelen, zekerheid en solvabiliteit) - de zogenaamde ‘harde' criteria - kijken de meeste banken ook naar andere zaken. Zoals ondernemerschap, ambitie, de uitgangssituatie en de ruimte om tegenvallers op te vangen. Waarbij wordt opgemerkt dat "de man/vrouw achter het bedrijf wel de doorslag levert. Zeker in tijden dat de uitdagingen groter zijn dan gemiddeld".

3. Met welke melkprijs rekent uw bank voor een begroting (melkprijs exclusief BTW)?

Waar de ene bank een duidelijk getal geeft, werken andere banken weer met het gemiddelde over 5 jaar. Er is hier dus geen eenduidig antwoord op te vinden. Samengevat komt het neer op een prijs tussen 30 en 32 cent (excl. BTW). Natuurlijk wordt ook hierbij een slag om de arm gehouden voor eventuele aanpassingen voor gehaltes en/of bijzondere situaties.

4. Welk advies geeft u aan een melkveehouder die op dit moment krap zit?

Als de lage melkprijs de enige oorzaak is, kan uitbreiden van de rekening courant en/of stopzetten van aflossingen lucht geven in combinatie met goed op de uitgaven letten. Zijn de problemen structureel dan zijn grotere ingrepen nodig. Maak een liquiditeitsprognose en ga hiermee het gesprek aan met uw bank. Doe dit op tijd en ruim voordat er problemen met leveranciers of uw bank ontstaan. Wees open en bereid het gesprek goed voor. Ook dat is ondernemerschap!

5. Wat is volgens uw bank een verantwoorde financiering in €/kg melk?

Een lastige vraag waar de meeste banken geen concreet antwoord op willen of kunnen geven. De financiering moet passen bij de opzet en strategie van bedrijf en ondernemer, is de algemene teneur. Factoren die daarbij van belang zijn: productiecapaciteit (grond, gebouwen, arbeid en quotum) en kosten, maar ook de opvolgingssituatie, kwaliteit in operationele bedrijfsvoering en structuur en opzet van het bedrijf spelen een rol.

Eén bank maakt het concreet, zij het met een slag om de arm: "Wat verantwoord is, hangt sterk af van technische resultaten, overige kosten (zoals pacht) en eventuele nevenactiviteiten. Voor een gemiddeld bedrijf - voor zover dat bestaat! - is € 1,20 tot € 1,40 het plafond."

6. Wat is de verwachting van de korte en lange rente?

De rente voorspellen is een ingewikkeld proces. Het is wel duidelijk dat de korte rente die de klant betaalt op dit moment niet verder kan dalen. Bij de langere rente is een voorbehoud van allerlei onvoorziene omstandigheden op de plaats. Echter, met de financiële crisis en de te verwachten stijging van de inflatie in het achterhoofd, zou de lange rente kunnen gaan stijgen.

7. Met welke melkveebedrijven wil uw bank zaken doen?

De banken zijn hier op het eerste gezicht niet erg kieskeurig. In principe zijn alle bedrijven welkom, mits de balans tussen resultaat, mogelijkheden en financiering klopt. Eén bank heeft zich de afgelopen jaren wel specifiek gericht op de bovengemiddelde bedrijven qua omvang en technische resultaten. En een andere bank laat weten een voorkeur te hebben voor bedrijven met voldoende eigen grond.

8. Welke randvoorwaarden stelt uw bank aan de aflossingstermijn?

Alle banken wijzen op het verband tussen de investering, de levensduur en het rendement dat het oplevert. Bij afspraken over de aflossing worden deze elementen en het risico van de financiering meegenomen, gekoppeld aan de mogelijkheden van de veehouder om te kunnen aflossen.

Aflossen is reserveren! Gezien de te verwachten schommelingen aan de opbrengsten- en kostenkant is aflossing voor iedere speler een strategisch besluit. Landelijk wordt ruim 5 cent per kg afgelost.

9. Wat is uw mening over grondloze melkveehouderij?

Alle banken wijzen op het gebrek aan maatschappelijk draagvlak voor deze vorm van melkveehouderij. Voor het gros van de melkveehouders vindt men het geen optie, omdat alles moet worden aangekocht en de veehouder daarmee gevoeliger wordt voor prijsstijgingen. Grond is weliswaar duur, maar biedt ook zekerheid en minder risico omdat voer en mestafzet op het eigen bedrijf geregeld zijn. Desondanks verwacht een tweetal banken dat intensivering van deze aard voor individuele veehouders kan leiden tot betere economische resultaten, mits ze vaste leveranciers hebben voor het voer.

10. Hoe denkt u over aflossing gekoppeld aan de melkprijs?

De banken zien hierin hooguit beperkte voordelen en wijzen op de eigen verantwoordelijkheid van de ondernemer om in goede tijden extra te reserveren of af te lossen, zodat hij in slechte tijden eventueel de aflossing tijdelijk kan stopzetten. De rekening-courant vindt men in principe het geëigende instrument om fluctuaties in de liquiditeit op te vangen. Verder vraagt de praktijk vooral om maatwerk, is de ervaring.